Что может быть за неуплату кредитов

 

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко. Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита банку? Сажают ли в тюрьму за долги по банковским кредитам? Полезные рекомендации от специалистов.

Что будет если не платить кредит банку.

Многих заёмщиков интересует вопрос: что будет, если не платить по кредиту? Причем многие интересуются возможностью не платить по кредиту вообще, то есть взять кредит и не возвращать его банку.

Можно ли не платить кредит банку

Конечно, теоретически вы можете взять кредит и не возвращать его. Некоторые люди так и делают. Правда, прокатит это лишь один раз: после первых же просрочек по платежам ваша кредитная история будет сильно подпорчена. А это значит, что других кредитов практически во всех банках страны вам уже не видать. Поэтому взять кредит и не платить можно лишь однажды.

Последствия неуплаты кредита

Какие последствия ожидают таких недобросовестных заёмщиков? После того, как вы просрочите ежемесячный платеж по кредиту, с вами свяжется банк. Точнее, его сотрудники, ответственные за «выбивание» платежей по кредитам. Вам станут звонить, писать sms с напоминаниями о том, что вы забыли внести платеж по кредиту.

Полезная информацияОбратите внимание, что большинство банков имеет штрафные санкции за просрочки, поэтому, скорее всего, уже после первой просрочки к сумме вашего долга добавится еще некоторая сумма штрафа за просрочку.

Звонить и писать вам будут часто. Более того, с высокой степенью вероятности звонить и писать будут не только вам, но и вашим родственникам и знакомым, сообщая о том, что вы злостный неплательщик и им следует образумить вас.

Важная информацияСколько будет продолжаться эта история — зависит от конкретного банка. Некоторые банки будут год названивать вам и вашим родным и друзьям, напоминая о долге и требуя его вернуть. Некоторые банки уже через месяц понимают, что денег им не видать и сами тревожить заёмщика перестают.

Что происходит дальше? Не надейтесь, что про вас просто так забудут. Такие кредиты у банков считаются «плохими» и они стараются от них избавиться, чтобы не портить себе статистику. Поэтому долг зачастую просто продают коллекторским агентствам.

Обратите вниманиеИ начинается новый этап выбивания долга с заёмщика. Теперь уже коллекторское агенство всеми правдами и неправдами будет стараться вернуть долг (вместе со всеми процентами и штрафами). К этому времени сумма долга может в несколько раз превышать сумму займа.

Если коллекторское агенство не сможет убедить вас вернуть долг, последствия зависят от суммы долга и вероятности его возврата. Если сумма незначительная и вы выглядите в глазах коллекторов полным банкротом, то про вас могут забыть. Правда, не навсегда. Например, спустя год коллекторы могут вновь напомнить о себе. А если сумма приличная и коллекторы считают, что вы в состоянии выплатить его (даже продав машину, квартиру и т.д.), то ждите судебное разбирательство.

Ждать, что суд аннулирует ваш долг, не стоит. Как правило, суд обязывает погасить долг. Есть и положительный момент: сумма долга может быть значительно урезана на сумму штрафов и процентов, если в суде посчитают их чрезмерными.

После решения суда неуплата кредита грозит судебными приставами, запретом на выезд за границу, описью имущества и продажей с молотка вашей собственности, чтобы вернуть долг.

Таким образом, последствия неуплаты кредита банку достаточно серьёзные. Просто так взять кредит и не платить по нему не получится.

По данным с

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей , но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Фото 1

Неуплата кредита: возможные последствия для должника

Взять кредит или микрозайм и не платить. Какие бывают последствия? Рассмотрим их в этой статье.

Важная информацияЕсли с банком ситуация гражданам примерно ясна, то в отношении микрофинансовых организаций порой возникает в головах ошибочное мнение, что если не выплачивать микрозайм, то ничего страшного не произойдет, подождут.

Прежде чем у микрофинансовой организации взять деньги взаймы, наверняка у каждого возникает мысль о том, что же будет, если вдруг у вас не окажется средств для своевременных выплат по кредиту. Ответ на вопрос “что будет?” напрямую вытекает из ваших действий после того как вы осознали, что платить больше нечем.

Обратите вниманиеПопытка договориться.

Самая частая ситуация это когда должник приходит в МФО с просьбой продлить срок выплат. Однако, будьте готовы к тому, что вас не погладят по головке и не скажут: “А, ну раз нечем сегодня оплатить, то принесите деньги завтра”. Вернее, не совсем так. Вам, конечно, продлят срок выплаты, но при этом будут начислены дополнительные проценты по просрочке. Сколько? Все зависит от МФО и от вашей репутации в данной организации. Если вы уже брали заем и благополучно выплатили его, тем самым подтверждали статус добросовестного плательщика, то вам могут пойти навстречу и начислить минимальный процент.

Однако, если ваша репутация не настолько чиста или вы пришли в эту организацию впервые, то готовьтесь к внушительной переплате. Штрафы, которые начисляют микрофинансовые организации, могут в несколько раз превышать общую сумму займа. Таким образом переплаты могут составлять 200-300 процентов. Чем больше гражданин тянет время, тем большую сумму ему придется заплатить. Запомните это.

Коллекторские конторы.

Вторая по частоте ситуация это когда вы побоялись обратиться с просьбой продлить срок выплаты кредита и просто не выходите на связь с организацией. А ей нужно возвращать данные вам деньги. Что будет в этой ситуации? Ничего для вас хорошего. Начнутся звонки с требованиями погасить задолженность, визиты к вам домой и по месту работы. Звонки будут доставлять неудобства не только вам, но и вашим родственникам и близким. Если и после этого вы не пойдете навстречу микрофинансовой организации, то ваш долг перепродадут коллекторской конторе. Многие наслышаны каковы их методы воздействия на психику должника.

Полезная информацияИ будьте готовы, что сор из избы будет вынесен сразу же после перепродажи долга. О ваших деяниях узнают не только родственники и коллеги по работе, что тут говорить, даже ваши соседи по расклеенным объявлениям у вашего подъезда поймут, что у вас проблемы. Таким образом давление от коллекторов усиливается давлением со стороны родственников и близких людей. В этом и есть суть психологической атаки коллекторских контор. Хорошо, если эта атака не перешла грань и не переросла в физическое преследование. На этом этапе лучше все таки связаться с организацией, которая дала вам деньги взаймы и договориться о мире. Конечно, вы можете и выдержать давление коллекторов, но тогда дело о вашей задолженности передадут в суд.

Судебная практика.

Важная информацияНа самом деле, практика передачи в суд дела от МФО это редкий случай, так как зачастую расходы на разбирательство гораздо выше, чем долг по микрозайму. Если это произошло, то в этом случае вам не стоит уповать на милость государства. Оно не спасет вас от последствий невыплаты кредита. Выиграть данное дело для микрофинансовой организации не составит большого труда, так как договор подписывался обеими сторонами и там все ситуации по штрафам и начислению дополнительных процентов указаны.

Выигрыш заемщика заключается в том, что суд в большинстве случаев может списать существенные суммы, тем самым помогая выбраться из долговой ямы. То есть гражданин не выигрывает суд, а просто уменьшает сумму по долгу. После того, как МФО подал на вас в суд и выиграл дело, и вам по возможности снизили сумму выплат, она остается фиксированной, то есть проценты больше не будут начисляться. Процесс будут теперь контролировать не коллекторы и МФО, а судебные приставы.

Обратите вниманиеЕсли и после этого у вас остались силы на сопротивление, то будет направлен запрос на место вашей работы. У вас будут удерживать 50% от общей суммы заработной платы до тех пор, пока микрозайм не будет погашен полностью. А если вы не имеете постоянной или официальной работы, будет описываться и арестовываться имущество и счета.

Есть, конечно, ситуации, когда должник не платит по причине увольнения с работы или проблем со здоровьем, но тогда МФО сама пойдет вам на встречу и даст время на реабилитацию.

Что же делать, если средств для выплаты займа нет? Ответ здесь всего один — не усугублять ситуацию и как можно скорее договориться с микрофинансовой организацией.

По данным с

Вовлечение третьих лиц в кредитный конфликт

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

К позволенным мерам взаимодействия с должником являются:

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика. Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально. Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Фото 2

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Читайте также: Срок исковой давности по кредиту

Долги и коллекторы

 

 

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

 Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника. Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных - в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ooogp.ru/posledstviya-neuplaty-kredita-chem-grozit-neuplata.html
  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://mirzoev.pro/information/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/cem-grozit-neuplata-kredita
  • https://9cr.ru/kredity/neuplata-kredita-posledstviya
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий