Что такое дсаго и зачем оно нужно

 

Страхование ДСАГО для многих автовладельцев — «темная лошадка», вызывающая много вопросов. ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Оно убережет от лишних затрат, когда выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшему. Если владелец полиса ДСАГО сильно повредит чужой дорогой автомобиль, платить будет не он, а его страховая компания.

Первые подозрения и предложения

На удивление, компания не скрывала от большинства того, что они привлекли достаточно много денежных средств. Об этом, в интервью порталу Банки Ру сообщал Дмитрий Семенов. В частности, он сказал о том, что:

  1. У них есть деньги, которые получены вообще без договора;
  2. К 2019 году они привлекли меньше 10 млн. рублей.

Надо ли говорить, что любого разумного человека это уже должно было отпугнуть. Сотрудники компании открыто сознавались в том, что они обманывали своих клиентов. Ведь гарантий при передаче денежных средств без договоров, не дается никаких. А через суд не получится установить даже потенциальную связь между Люкстоном и пострадавшим инвестором. Договора то нет. А значит, и обязательства и обещания и даже гарантии - все это не стоит и ломаного гроша.

При этом, по заявлениям того же Семенова, у них достаточно много партнеров. А также есть целая группа аналитиков, которая занимается разработкой бизнес-планов. А теперь самое интересное.

LuxStone Invest получали денежные средства будучи своеобразным агентом. По заявлениям их собственного представителя. С его точки зрения, все выглядит следующим образом:

  1. Кто-то предлагает им проект;
  2. Люкстон выступает агентом по сделке;
  3. Денежные средства принимаются не ими, а проектом;
  4. Они за сделку получают свое вознаграждение.

Именно этим оправдывается прием денежных средств без договоров. Которых у них по заявлениям Семенова не так уж много.

Что до вкладов (а именно так их позиционирует компания), то их было несколько:

  1. Минимальный от 21%;
  2. Максимальный от 36% годовых.

По минимуму срок размещения упирался в 30 дней. А по максимальному тарифу предлагали размещение до 2 лет. Это при том, что максимальная банковская ставка по вкладам на тот момент не превышала даже 9%. Классическая непонятная схема заработка денег из воздуха. А может быть и понятная. Но об этом позже.

Сайт этого ООО уведомлял клиентов о том, что вся деятельность застрахована на 10 млн. рублей. В качестве страховщика выступило некое АО "Опора".

Опять-таки страховка позиционируется так, что она покрывает убытки. И позволяет избежать повышенного риска банкротства. Однако размер убытка устанавливается судом, а не конкретной компанией. Надо сказать, что страховая компания на тот момент действительно подтвердила клиентский договор с Люкстоном. Но ситуация тут в точности такая же, как и с аналогичными фирмами привлекающим денежные средства у населения. Все дело в том, что наличие договора страхования не является 100-%й гарантией для клиента. Об этом сообщил представитель той самой опоры.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в «черные списки». Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.
  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства

      Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  3. Срок действия полиса Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.
  4. Учет износа При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Полис ДоСАГО — что это и для чего?

ДоСАГО, он же ДГО, ДСГО, ДАГО или ДСАГО и все это «расширенное полиса ОСАГО». Это не меняет сути данной услуги, представляющей собой ОСАГО, расширенное до страховой суммы в 500 000 руб., 750 000 руб., 1 000 000 руб., 1 500 000 руб. Лимит ответственности по ОСАГО составляет 400 000 руб.

ДоСАГО осуществляется в добровольном порядке (отсюда и берется буква “Д” в начале аббревиатуры ДоСАГО. Цены (тарифы) на ДСАГО, несмотря на столь большие страховые суммы, весьма умеренные — от 1000 до 4000 рублей.

Выплаты по ОСАГО часто не хватает для ремонта машины после ДТП. Предположим, что Вы были виновником ДТП, то пострадавший может потребовать от Вас заплатить недостающее. От этого Вас защитит расширение к ОСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности (ДоСАГО, ДГО, ДАГО, ДСГО). Но эффективно оно будет работать только при соблюдении следующих правил.

  1. Предложениям страховых компаний, учитывающих износ машины при расчете выплаты по ДоСАГО, предпочитайте страховки без учета износа. При покупке полиса убедитесь, что износ в данной программе действительно не учитывается.
  2. Предпочитайте ДоСАГО со страховой суммой не меньше миллиона рублей. В противном случае степень защиты заметно снизится, хотя экономия на цене полиса ДоСАГО будет незначительной. Совет — на стоимость полиса ориентируйтесь в последнюю очередь: низкая цена не увеличивает шансы на хорошую защиту.

В последнее время все чаще авто любители сталкиваются с поддельными полисами ОСАГО. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо знать несколько моментов: Если вам выписывают полис рукописный, знайте, это полис не настоящий. С недавних пор страховые запретили оформлять рукописные полисы.

Если вы живете в Москве, к примеру, и покупаете полис ОСАГО на автомобиль сроком на 12 мес., вам озвучивают стоимость в 3000 руб. и меньше, знайте, это обман. Центробанком утверждены базовые тарифные ставки на ОСАГО в диапазоне от 3 432 руб. до 4 118 руб. Даже при наличии скидки в 50 %, Вы ни как не получите стоимость в 3 000 руб. и меньше.

Если при продаже полиса Вам предоставили только сам полис ОСАГО, то это повод задуматься. В процедуру оформления полиса ОСАГО входит заявление на страхование, платежный документ, который может быть как рукописный, так и напечатанный. Подлинность бланка всегда можно «пробить» через страховую компанию.

Позвонить в колл-центр страховой компании и уточнить, за кем числиться бланк, а также фамилию подписанта, номер доверенности, по который от имени страховой компании он имеет право подписать полис в графе «страховщик».

Благополучный агент (ООО или ИП или просто агент) всегда готов предоставить оригинал доверенности или в случае доставки полиса клиенту, заверенную копию, в случае с ООО или ИП.

Источник:


Фото 1

Оформление ДСАГО

Договор добровольного страхования гражданской ответственности водителя оформит любая страховая компания. Причем отдельные учреждения при оформлении полиса объединяют несколько страховок. Это избавляет клиента от хождения по инстанциям, ведь при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако вполне приемлемым предложением является возможность купить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

При покупке полиса следует принять к сведению тип выплаты: учитывая износ (срок эксплуатации машины выше – износ больше, а стоимость меньше) или без учета процента износа. Второй вид считается более выгодным по причине компенсации пострадавшему стоимости причиненного ущерба в полном объеме.

Необходимые для оформления документы:

  • действительный полис ОСАГО, без которого покупку ДСАГО осуществить нереально;
  • документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • водительские права владельца или доверенность на управление машиной (в случае использования транспортного средства несколькими лицами);
  • документ, удостоверяющий личность хозяина автомобиля.

Краткий анализ Luxton

Опять-таки, все данные доступны в открытом доступе. А именно:

  1. В учредителях есть тот самый Семенов;
  2. Данные недостоверны;
  3. ЕГРЮЛ считает компанию высокорискованной;
  4. Огромное количество исполнительных производств.

Сейчас, в отношении Люкстона заведено производств общей суммой на 22 млн. рублей. Показатели финансовой устойчивости уже давно пробили все критические границы и пределы. Что до рентабельности, то она по открытым данным вообще стала отрицательной.

Что до обязательств по долгам, то есть и такие, которые не гасятся чуть ли с июля 2019 года. И суммы разнообразные: от 150 тыс. рублей до миллионов.

Надо ли говорить, что это взыскания по государственным пошлинам. И вообще эти долги к государству не относятся. Это исполнительные производства от тех, кто когда-то доверился Люкстону.

Особенности ДСАГО, и кому оно необходимо

Заключая обязательный договор ответственности, водитель или владелец транспортного средства может рассчитывать на максимальную компенсацию: 400 тысяч рублей в случае повреждения транспортного средства и 500 тысяч — в случае нанесения вреда здоровью. И это не считая того, что большая часть страховщиков старается занизить сумму выплат, ссылаясь на износ автомобиля, возраст водителя и срок вождения. Как правило, выплаты по ОСАГО чаще всего не покрывают всей суммы ущерба, и наступает необходимость заключения дополнительного договора ДоСАГО, отличающегося целым рядом особенностей:

  1. добровольный характер;
  2. заключается дополнительный договор только при наличии обязательного полиса;
  3. срок действия договора совпадает с договором ОСАГО;
  4. минимальная сумма покрытия страховых рисков составляет 300 тыс. рублей, притом, что максимальная страховая сумма может достигать 30 млн. рублей, но стандартно заключаются договора на 103 млн. рублей, так как чем больше сумма покрытия, тем дороже страховой полис;
  5. стоимость полиса устанавливается специалистами страховой компании, при этом учитываются множественные факторы, включая возраст и мощность авто, возраст и стаж водителя;
  6. рассчитывать на получение выплаты можно только после полного получения выплат по ОСАГО, и только в случае, если этой суммы оказалось недостаточно для возмещения ущерба.

Страховка по ДСАГО не может быть выплачена в случае, если причиной страхового полиса стало лицо, не внесенное в полис страхования. Следует также помнить о франшизе — неоплачиваемая сумма страховки, совпадающая с лимитом выплат по обязательному договору.

К слову, заключить дополнительный договор крайне важно тем, кто проживает в мегаполисе с интенсивным движением, начинающим водителям, и тем, кто не уверен в своих способностях.

Теперь вы знаете, какие риски покрывает ДоСАГО, и как это работает, в принципе, остается выяснить, как оформить дополнительный договор страхования, и что для этого потребуется.

Как оформить ДСАГО

Полис ДСАГО может быть выдан любой страховой компанией. Кроме того, отдельные учреждения при регистрации полиса объединяют несколько страховых полисов. В этом случае вы можете не ходить по разным организациям, так как при страховом событии возмещение выплатит одна компания.

Тем не менее, можно покупать ДСАГО отдельно. При приобретении страховки следует уточнить тип оплаты. Она бывает следующих видов:

  1. С учетом износа — чем срок эксплуатации авто больше, тем сильнее износ. Стоимость уменьшается.
  2. Процент износа не учитывается — отличается большей выгодой, поскольку ущерб возмещается потерпевшему в полном объеме.

Чем отличаются ОСАГО, КАСКО и ДСАГО

Автовладельцы из разных регионов России уже давно знают, что такое ОСАГО, а это обязательное страхование гражданской ответственности. Заключать такие договора они вынуждены, начиная с 2003 года, при этом многие ощутили на себе последствия вождения без оформления полиса, что считается наказуемым деянием. Покупая полис ОСАГО, вы страхуете не машину или здоровье, а свою ответственность перед третьими лицами. При этом получить выплату за поврежденное ТС вы можете, только если были признаны пострадавшим, если же вы стали виновником аварии, то компенсируются потери потерпевшей стороны.

В отличие от обязательного полиса страхования, договор КАСКО заключается в добровольном порядке, но на этом различия не заканчиваются. Если в первом случае страхуется гражданская ответственность участника дорожного движения, то КАСКО страхует само транспортное средство, а выплаты предусмотрены в случае повреждения автомобиля в результате ДТП, выплачиваются также средства в случае угона и действий вандалов, приведших к частичному или полному повреждению имущества. Еще одним существенным отличием является то, что тарифы по ОСАГО устанавливаются централизованно, а стоимость КАСКО определяют сами страховщики.

Остается выяснить, что же такое дополнительный полис страхования автогражданской ответственности (ДСАГО), и чем отличается от ОСАГО и КАСКО. По большому счету, это расширение возможностей обязательного страхования, ведь довольно часто сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей — максимальная сумма выплат по ОСАГО. В некоторых страховых компаниях, вы можете заключить договор с суммой покрытия 5 миллионов и более, при этом стоимость такого полиса часто намного ниже, чем в случае с обязательным страхованием.

Принципиальным отличием является то, что договор по ДоСАГО, как и КАСКО, заключается в добровольном порядке, но, в отличие от КАСКО стоимость полиса отличается в разы, и не в пользу последнего варианта страхования. Стоит также отметить, что условия нестраховых случаев при обоих видах добровольного страхования сводятся лишь к управлению в нетрезвом виде и злом умысле, в то время как страховые случаи при ОСАГО не наступают в большом количестве случаев.

Для чего нужен полис ДоСАГО

Фото 3

Каждому водителю транспортного средства знаком полис ОСАГО. Это и понятно, ведь наличие ОСАГО — страхования гражданской ответственности — обязательно! Без него не сядет за руль ни один добросовестный автомобилист, помня о штрафе ГИБДД за его отсутствие. Другое дело — полис ДоСАГО.

Что такое ДОСАГО

Не каждый знает, что такое ДоСАГО и для каких целей он предназначен. По сходству в названии нетрудно догадаться, что ДОСАГО относится к одному из разновидностей ОСАГО.

Важно!Аббревиатура ДОСАГО расшифровывается, как добровольное автострахование гражданской ответственности, то есть, то же страхование авто, но добровольное. Другими словами, это дополнительный полис ОСАГО, но оформленный исключительно по желанию водителя с целью расширения лимита ответственности. Часто ДоСАГО так и называют — «расширенное» ОСАГО.

Как показывает многолетняя практика, размер выплаты по ОСАГО относительно невелик. Эта сумма варьируется в пределах 120 000-160 000 рублей в зависимости от количества поврежденных ТС и зачастую не может компенсировать весь возникший ущерб. Автовладельцу в таком случае приходится платить из своего кармана, а иногда это весьма приличная сумма.

К примеру, произошло ДТП, водитель Volvo XC 60 причинил ущерб BMW X6. После аварии ремонт BMW X6 обошелся хозяину в 250 000 рублей. Страховая компания по полису ОСАГО «разориться» только на 120 тысяч, остальные 130 тысяч придется выплатить водителю Volvo.

Чтобы сэкономить свои деньги и нервы в таких ситуациях, страхователь заблаговременно может заключить ДОСАГО вместе с привычным полисом «автогражданки». Это позволит водителю за относительно небольшую стоимость ДОСАГО (500-4 000 рублей) увеличить сумму страховой премии при возможном происшествии с 120 тысяч до двух-трех миллионов рублей.

Каков же будет размер дополнительного страхового покрытия (500 000 рублей или миллион) решает сам клиент. Важно, что выплата премии по ДОСАГО возможна только тогда, когда сумма премии по ОСАГО меньше суммы нанесенного ущерба. Это значит, что если по вине водителя пострадал, например, пешеход и вред его здоровью оценен в 50 000 рублей, то выплачивается страховка только по ОСАГО.

Из чего складывается стоимость ДОСАГО

Стоимость ДОСАГО складывается из индивидуальных характеристик ТС (марки, даты выпуска, мощности двигателя, износа авто), от возрастных показателей страхователя, его стажа вождения и даже от половой принадлежности и напрямую зависит от размера страховой премии. Цена ДОСАГО составляет несколько десятых процентов от страховой суммы. Чем больше страховая премия, тем ДОСАГО дороже.

Оформлением ДОСАГО занимаются все страховые компании на территории Российской Федерации. При особом желании страхователя можно заключить ОСАГО и ДОСАГО в одном полисе.

Документы для оформления ДОСАГО

Для оформления полиса ДОСАГО требуется следующий пакет документов:

  • паспорт
  • водительское удостоверение
  • ПТС (паспорт ТС)
  • СТС (свидетельство о регистрации ТС)
  • диагностическая карта автомобиля
К управлению ТС может быть допущен, как один водитель, так ряд лиц. Поэтому для каждого из них будет необходим перечисленный список документов и доверенность на управление ТС, так как страхуется гражданская ответственность не только собственника ТС, но и каждого водителя.

Внимание!Если договор ОСАГО у вас оформлен в той же страховой компании, то из документов потребуется сам полис ОСАГО, СТС и данные лиц, которые будут управлять ТС.

ОСАГО и ДОСАГО выдаются сроком на один год и не требуют обязательного технического осмотра, процедуры фотографирования машины. Однако, если водитель захочет застраховать авто по ДОСАГО на большую сумму, то страховая компания может запросить акт технического осмотра.

Кому лучше оформлять полис ДОСАГО

По ДОСАГО можно застраховать практически любое ТС, за исключением:

  1. автобусы категории D
  2. машины сдаваемые в аренду
  3. автопоезда

Кому лучше оформлять ДОСАГО? Рекомендуется водителям, которые неуверенно чувствуют себя за рулем: из-за недостатка опыта вождения, личных пристрастий к большой скорости, освоения нового авто. В итоге ДОСАГО — надежный «помощник» тех автомобилистов, кто предпочитает немного больше заплатить при страховании автомобиля и в будущем не волноваться за возможные последствия ДТП.

Источник:




Что нужно было для начала сотрудничества?

Тут все достаточно просто. ООО Люкстон привлекали денежные средства по крайне простой схеме:

  1. Вы подписываете договор;
  2. Переводите денежные средства.

Сотрудники прекрасно знали о том, что лицензии на ведение подобной деятельности у них не было. По их заявлениям она и не требовалась. По той причине, что все вклады привлекались через долговой договор.

Кстати, подобное высказывание имеет под собой реальную почву. Дело в том что до 1.5 млн. рублей лицензирование не требуется. Но тут есть еще один очень важный момент. Оформлять займ можно не систематически.

Что же делал Люкстон? Они принимали займы у большого количества клиентов. А значит, занимались этим систематически.

Непонятен еще один очень сомнительный момент. Это то, чем занимается конкретное ООО. Ведь ставки обещались достаточно интересные (в пределе 21-36 процентов годовых). При этом позиционировали они себя исключительно как инвестиционный фонд. Раз это фонд, то обязательно наличие:

  1. Лицензии от регулятора;
  2. Управляющей компании.

По крайней мере, если у создателей не было цели нарушить закон. Ведь инвестиционные фонды так и ведут свою деятельность в РФ, При этом нарушением по закону не будет являться привлечение денежных средств, по которым займы привлекаются для собственного функционирования.

Вот такой вот кавардак. Давайте подведем промежуточный итог:

  1. Принимать суммы до 1.5 млн. рублей можно;
  2. Систематичности не допускается.

Иными словами, чтобы принимать такие вот инвестиционные займы на постоянной основе, потребуется сделать что-то одно:

  1. Получить полноценную банковскую лицензию;
  2. Перевести свою компанию в статус МФО.

Надо сказать, что попытки сделать все по-закону все-таки были. Но не совсем похоже, на то, что у руководства были благие намерения.

Еще одним "звоночком" стало наблюдение одного из юристов (Банки ру). Все дело в том, что по всей видимости, создатели специально не стали привлекать к себе лишнее внимание со стороны регулятора. Чтобы скрыть систематический характер привлечения инвестиций.

При этом, по бумагам скорее всего все было сделано так, что никакой систематичности заметить просто бы не получилось. Это и позволило Люкстону:

  1. Избежать проблем на этапе развития;
  2. Избежать лицензирования.

Иными словами, со стороны, все выглядело достаточно прилично. Никакого нарушения закона. А деньги привлекаются лишь в единичном случае.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

Фото 3

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Как известно, максимальная выплата по ОСАГО законодательно ограничена. Для типового ДТП с участием двух автомобилей и отсутствием раненных лимит составляет всего 120 тысяч рублей. При повреждении трех и более машин он возрастает до 160 тысяч (на всех пострадавших).

А вы хотя бы раз задумывались, что будет, если ущерб от аварии превысит эти суммы? Всё просто, недостающую часть виновнику аварии придется доплатить из собственного кармана. Но есть альтернатива — докупить расширение ОСАГО, так называемый полис ДСАГО. Что это такие и как его правильно выбрать мы расскажем в данном руководстве.

Что такое ДСАГО и для чего оно нужно

ДСАГО — это аббревиатура, которая расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Порой указанный вид автострахования ещё именуют ДГО, АГО, «Миллион в дорогу+» или просто расширение ОСАГО. Полис действительно расширяет страховую сумму автогражданки и покрывает расходы, которые она не смогла возместить. Размер дополнительного покрытия определяет сам клиент.

Следует понимать, что как и ОСАГО ДСАГО страхует не собственный автомобиль, а лишь автогражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть он возместит ущерб, причиненный по вашей вине другим участникам дорожного движения. Для защиты собственного авто по-прежнему необходимо приобретать страховку КАСКО.

Полис ДСАГО является добровольным видом страхования, а значит, тарифы и правила, каждый страховщик устанавливает самостоятельно. Из-за этого цены в Росгосстрахе, Ингосстрахе, РОСНО и РЕСО-Гарантии могут значительно отличаться. Прежде всего, стоимость зависит от выбранной страховой суммы.

Как правило, предоставляется возможность выбора лимита от 200 тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, расширение ОСАГО до полумиллиона обойдется в 500-800 рублей.

Так же следует отметить, что тарифы ДСАГО в одних компаниях является фиксированными для каждой страховой суммы. В других же на стоимость может влиять ряд дополнительных факторов: мощность двигателя, возраст водителей и даже год выпуска ТС.

Расширение ДСАГО не является заменителем ОСАГО, это неотъемлемая часть автогражданки. За отсутствие полиса предусмотрен штраф, даже при наличии действующего добровольного расширения автогражданской ответственности.

Оформление страховки не займет много времени. Для приобретения ДСАГО вам необходимо представить действующий полис ОСАГО, свидетельство о регистрации ТС и данные лиц допущенных к управлению. Осмотр и фотографирование ТС не требуется.

Но если страховая сумма окажется слишком большой (более 2 млн. рублей), то это может вызвать подозрение у страховщика и автомобиль попросят представить к осмотру. Так как это добровольный вид автострахования, то бланк ДСАГО можно не возить с собой, а хранить дома.

Недостатки ДСАГО

Страховые компании активно рекламируют ДСАГО. Продлевая свою страховку ОСАГО, почти наверняка агент начнет красочно и эмоционально описывать опасность езды без дополнительного расширения. На словах это звучит логично, но так ли велика опасность на самом деле?

Типичная сказка страховщика:
С каждым днём на дорогах Санкт-Петербурга становится всё больше дорогих машин. Infinity, BMW, Mercedes-Benz и Lexus уже давно перестали быть редкостью. Более того, по статистике, количество ДТП с участием трех и более автомобилей также неуклонно растёт. А тем временем, лимиты выплат ОСАГО были утверждены ещё в 2003 году и до сих пор не менялись.

Совет!С тех пор стоимость ремонтных работ выросла многократно. При более-менее серьезном ДТП суммы в 120 (160) тысяч рублей может просто-напросто не хватить. В этом случае ремонт чужого имущества придется оплачивать из собственного кармана. Далее следует предложение купить расширение ДСАГО и вмиг избавиться от нависшей угрозы.

Не то чтобы нас явно обманывают, просто стараются не говорить всей правды. Не пугайтесь, полис ДСАГО действительно работает и случись значительное ДТП, страховщик возместит ущерб. Подвох в другом: грубо преувеличена вероятность подобных событий. Реальная статистика говорит, что ущерб от средней аварии составляет 15 000 рублей.

В городских условиях большинство ДТП ограничивается незначительными царапинами. Умудриться повредить даже дорогую иномарку на 120 000 рублей достаточно сложно. К тому же, даже после превышения лимита ответственности не каждый автолюбитель пойдет судиться с виновником аварии, ведь это лишняя трата времени, а перспективы достаточно туманны.

По мнению независимых экспертов, расширение ОСАГО будет действительно полезно:

  • Молодым и неопытным водителям. Впервые самостоятельно садясь за руль человек подвергается колоссальному стрессу. Отсутствие опыта и недостаточное знание ПДД выступают магнитами аварийной ситуации. В этом случае добровольная страховая защита не помешает.
  • Любителям большой скорости и агрессивной манеры управления. Если вы сторонник жёсткой езды и регулярно нарушаете правила дорожного движения, то страховка ДСАГО вам просто необходима.
  • Но как не странно, расширения ОСАГО обычно приобретают опытные автолюбители, купившиеся на уловки страховых компаний. В итоге, страховщики получают сверхприбыли, ведь выплат по ДСАГО практически нет. Это один из самых безубыточных видов автострахования.
  • Теперь, после освещения альтернативной точки зрения можно принять объективное и самостоятельное решение о необходимости покупки данного страхового продукта.

Расширенное ДСАГО

Конкуренция на страховом рынке Санкт-Петербурга постоянно увеличивается. Борясь за клиентов, страховщики стали предоставлять дополнительные услуги при покупке ДСАГО. В принципе, встретить «чистое» расширение ОСАГО сегодня достаточно сложно. Каждый дает в придачу какой-нибудь подарок.

Самыми распространенными услугами, прилагаемыми к ДГО являются:

  1. Аварийный комиссар. Всё просто, оформляете страховку и вдобавок получаете бесплатный выезд аваркома. Правда, в большинстве случаев мелким шрифтом печатается список случаев, при которых аварийный комиссар по осаго не выезжает. Читайте внимательно, ведь порой оказывается, что на практике вызвать комиссара нереально.
  2. Выплата без износа. Возможно, вы удивитесь, но выплата по ОСАГО всегда осуществляется с учетом износа. Для семилетнего автомобиля он может составлять около 70%. Вот и возникают ситуации, когда выплата оказывается в разы меньше реальных расходов на ремонт. Иногда люди подают в суд на виновника аварии, требуя возместить, «урезанную» износом часть. Приобретая расширение ДСАГО с дополнительной опцией «без износа», пострадавшие по вашей вине автолюбители получат полное страховое возмещение, как за новый автомобиль.
  3. Бесплатная эвакуация. Чтобы эвакуировать поврежденный автомобиль потребуется выложить около трех тысяч рублей. Некоторые страховки ДСАГО компенсируют расходы на эвакуацию автомобиля. Правда, будьте внимательны, эвакуатор можно вызывать только через диспетчерский пульт страховой компании.
  4. Сбор справок. Любое ДТП головная боль и прежде всего это связано со сбором справок в компетентных органах. Приходится отстоять огромные очереди и впустую потратить целый день. Данная услуга избавит клиента от подобных проблем, ведь справки за него соберет аварийный комиссар. Всё было бы прекрасно, если бы не одно но. Страховые компании умалчивают, что в Санкт-Петербурге этот сервис не действует. Наши гаишники требуют личного присутствия участников аварии при оформлении и разборе ДТП. В итоге, полезная на первый взгляд опция оказывается фикцией.
  5. Помощь на дорогах. При незначительной поломке автомобиля к вам приедет аварийный комиссар и поможет устранить неисправность. Если этого не получится сделать на месте, то автомобиль бесплатно эвакуируют до ближайшего СТО.
  6. Страхование от несчастного случая. Фактически, вы получаете два полиса. Во-первых, увеличиваете ответственность по ОСАГО, а во-вторых страхуете себя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Суммы не очень большие, поэтому особого смысла в данном дополнительном страховании нет.

Выводы

Мы ни в коем случае не агитируем за или против. Бесспорно, расширение ДСАГО это нужный страховой продукт, просто необходимость его приобретения сильно преувеличена. Конечно, он может быть полезен некоторым жителям крупных мегаполисов, таких как Санкт-Петербург или Москва, где число дорогих иномарок растет с каждым годом.

Проанализируйте свой стиль вождения и честно ответьте себе на вопрос: какова вероятность стать виновником крупного ДТП. Если вы опытный водитель, не любящий лихачество и всегда соблюдающий правила дорожного движения, то это практически невозможно. Но если у вас появились сомнения, то лучше докупите ДСАГО, ведь это совсем небольшая плата за спокойствие на дороге.

Источник:


Фото 4

Документы для оформления полиса ДСАГО

Обычно в страховой компании для оформления полиса ДСАГО просят предоставить стандартный пакет документов из нескольких пунктов:

  • для физического лица — документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);
  • для тех, кто выступает от лица  своей организации – выписка из ЕГРЮЛ (с 1 января 2019 года действующие ранее свидетельства о регистрации юрлиц были упразднены);
  • полис ОСАГО;
  • паспорт автомобиля;
  • бумаги о праве собственности на транспортное средство;
  • водительские права.

В офисе страховой компании водителю предложат заполнить заявление, по которому впоследствии будет заключен договор на выдачу полиса ДСАГО. 

Читайте также: Что такое электронный полис ОСАГО и как он работает.

Сколько стоит полис ДСАГО и тарифы

Стоимость будет зависеть от тарифов, которые установила страховая компания. Кроме того, будет учтена:

  • марка машины,
  • мощность мотора,
  • год выпуска транспортного средства,
  • возраст водителя и его стаж,
  • региональный коэффициент,
  • размер страховой суммы.

Имеет значение наличие в страховке дополнительных услуг. Стоимость полиса увеличивается, если:

  • нужен выезд аварийного комиссара на место происшествия,
  • техническая помощь на дороге,
  • эвакуация автомобиля,
  • сколько водителей будут вписаны в полис ДоСАГО.

Если говорить о средних цене, то ДСАГО будет стоить около 0,5 — 2% от общей страховой суммы, которая указана в договоре.

Приобретая ДСАГО, если страховая сумма превышает 1 500 000 рублей, будьте готовы к тому, что потребуется осмотр машины в страховой организации.

Стоимость ДСАГО в Ресо

Цена полиса ДСАГО в Ингосстрахе

При покупке полиса ДГО в Ингосстрахе на отечественную машину необходимо оформление полиса КАСКО.

Стоимость полиса в Согласии

Страховка ДСАГО продается только вместе с КАСКО.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО

Максимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты. Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год. Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

Срок выплаты при установлении страховых обстоятельств зависит от соблюдения определенных требований: своевременное информирование страхового агента, подача необходимых документов со стороны виновника ДТП и потерпевшего, претендующего на получение выплаты, не позднее 5 (для ДТП в отдаленных районах – 15) дней.

В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

  • заявление о страховом случае;
  • копия или оригинал документа о страховании;
  • копия документа на управление автомобилем;
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
  • копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
  • копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
  • копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

После рассмотрения поданных документов денежная сумма перечисляется на указанный заранее счет пострадавшего.

Видео: Бывший работник страховой о полисах ОСАГО и ДСАГО (с 8 минуты)

Источники

Использованные источники информации.

  • https://yurlitsa.ru/chto-takoe-dsago-i-pochemu-ego-oformlyayut/
  • https://strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html
  • https://fincult.info/article/dsago/
  • http://voprosurist.com/dosago-chto-eto-takoe.html
  • http://pravo-auto.com/chto-takoe-dsago/
  • https://mirmotor.ru/article/read/chto-takoe-dsago-i-zachem-ono-nuzhno
  • http://pddgarazh.ru/straxovanie/dsago.html
  • https://avtonov.com/%d0%b4%d1%81%d0%b0%d0%b3%d0%be-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5-%d0%b8-%d0%b7%d0%b0%d1%87%d0%b5%d0%bc-%d0%be%d0%bd%d0%be-%d0%bd%d1%83%d0%b6%d0%bd%d0%be/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий