Что такое ипотека с господдержкой в сбербанке

 

Возможность приобрести достойную квартиру по сниженной цене в кредит сегодня есть не у каждого гражданина, но ипотека с господдержкой в Сбербанке может помочь: Портал юридической поддержки населения. Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году. Оформление, критерии к заемщику, список документов для участия в программе Сбербанка.

Содержание

Условия предоставления кредита

Ипотека с господдержкой от Сбербанка выдается на срок до 30 лет, но льготная ставка действует только при сроке до 12 лет. Сумма кредита начинается от 300 000 рублей с первоначальным взносом 15-85%. Максимальная сумма кредита ограничена только ценой квартиры.

Материнский капитал может быть использован как источник для досрочного погашения, так и для учета в качестве части первоначального взноса.

Требования к клиенту стандартны:

  • российское гражданство;
  • возрастной диапазон 21-75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • для тех, кто не является зарплатным клиентом, общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев за последние пять лет;
  • положительная кредитная история;
  • достаточная платежеспособность.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

  • Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
  • Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
  • Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
  • Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Что можно купить в кредит по программе господдержки

По программе с субсидированной ставкой можно приобрести квартиры в строящихся жилых комплексах, возводимых аккредитованными застройщиками и продавцами. География объектов охватывает всю Россию, поэтому выбрать жилье можно практически во всех регионах от Санкт-Петербурга до Владивостока. Исключение составляют малоосвоенные регионы северной Сибири.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:

  • Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
  • Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
  • Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
  • Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2019 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с по .

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2019 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Важные моменты

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование. Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья, а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Как получить

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Фото 1

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Использование материнского капитала

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

  • Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
  • Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

  • 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
  • 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране. Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую. К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

Подача заявки на ипотеку с господдержкой возможна 4 способами:

  1. Личное посещение отделения. Копии документов подаются лично в бумажном виде.
  2. Подача документов менеджеру банка по услуге «Банк на работе». Для зарплатных клиентов организован выход специалиста Сбербанка на предприятия.
  3. Личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
  4. Личный кабинет ДомКлик.

В двух последних способах анкета заполняется в электронном виде, а документы прикрепляются в виде сканов или фотографий.

Необходимый минимум документов для предварительного рассмотрения:

  1. паспорта заемщиков (только граждан РФ).
  2. документы о семейном положении;
  3. подтверждение трудового стажа (заверенные копии трудовой книжки, копии трудовых договоров);
  4. документы о доходе (кроме варианта «Ипотека по 2 документам», где действует надбавка к ставке по кредиту и требуется первоначальный взнос в размере минимум 50%).

В случае положительного ответа от банка (до 8 рабочих дней) потребуется предоставить документы на выбранную строящуюся квартиру. Если застройщик уже аккредитован банком, то список будет минимальным.

Что это значит

Фото 3

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

  • программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
  • обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
  • программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.
Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке описываются в статье: ипотека Сбербанк на вторичное жилье.

Как заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке, читайте по ссылке.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

  • Проценты – 6% годовых.
  • Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
  • Период кредитования – 1-30 лет.
  • Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
  • Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
  • Оформление страхового полиса обязательно.
  • При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам,  гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

  • Собрать пакет необходимых документов.
  • Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
  • Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
  • Оплатить первый взнос.
  • Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

От чего зависит ставка ипотеки с господдержкой

Для клиентов Сбербанка в 2020 году по данной программе действует льготная ставка по ипотеке, которая зависит от следующих факторов:

  1. срок кредитования (до 7/12/30 лет);
  2. размер первоначального взноса;
  3. покупка полиса личного страхования заемщика;
  4. участие клиента в зарплатном проекте банка;
  5. подключение платного сервиса удаленной электронной регистрации сделки (оплачивается единовременно).

Дополнительная надбавка в 0,3% применяется в том случае, если не предоставляются документы о доходе и первоначальный взнос более 50% при условии, что жилье приобретается у аккредитованного застройщика.

Таким образом, диапазон ставок для зарплатных клиентов составляет 8,5-12,1%, для прочих – 8,8-12,4% годовых.

Для тех, кто участвует в государственных программах по обеспечению жильем нуждающихся, ставка начинается от 10,6% независимо от срока кредитования и участия в зарплатном проекте, но с применением надбавок, касающихся первоначального взноса и страхования.

Фото 3

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Условия программы

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Скачать постановление правительства с изменениями от можно у нас на сайте. Новое постановление Правительства 1396 от .

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году представлены в таблице ниже.

Важные новости! Дмитрий Медведев заявил о том, что нужно рассмотреть возможность выдавать по семейной ипотеке займы на приобретение вторичного жилья. Эта мера должна увеличить объемы семейной ипотеки, которая пока значительно отстает от плановых показателей. 

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 5 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует весь срок ипотеки, но для жителей сельских районов на Дальнем Востоке она составляет 5%. При этом ребенок должен родиться после 1 января 2019 года.

Изменения 2019 года

В настоящий внесены изменения в программу семейной ипотеки:

  • Срок действия льготной ставки будет действовать весь срок займа;
  • Разрешено рефинансировать под 5% ранее рефинансированные замы;
  • Также возможно получить льготную ипотеку под 5% и на вторичное жилье для жителей Дальнего Вотсока.
  • С ноября 2019 года право на семейную ипотеку имеют семьи с ребенком-инвалидом без привязки к количеству таких детей.

Важный момент! С 12 августа 2019 года семейная ипотека в Сбербанке выдается жителям всех регионов России по сниженной ставке в размере 5% годовых.

Что необходимо сделать для получения ипотеки с господдержкой

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

  • ипотечного кредитного договора;
  • договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
  • утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком досрочно – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

  • физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
  • физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Сроки программы

Фото 5

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

  • Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
  • Российская прописка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После подписанного 5 апреля 2019 года постановления с изменениями данное правило утратило силу. Теперь ставка в 5% будет действовать весь срок.

Как найти объекты, участвующие в ипотечной программе с господдержкой

Чтобы узнать, есть ли в определенном регионе предложения от застройщиков по программе господдержки, необходимо воспользоваться сервисом подбора жилья от Сбербанка – ДомКлик.

Инструкция по поиску объекта на ДомКлик

На главной странице необходимо выбрать раздел «Аккредитованные новостройки» внизу страницы.

На открывшейся странице выбрать параметры «Купить», «Жилой комплекс», указать цену при желании, выбрать свой регион и во вкладке «Ещё» выбрать дополнительный фильтр «Участник программы субсидирования».

На карте отобразятся строящиеся комплексы, которые участвуют в программе кредитования с господдержкой с указанием минимальной ставки.

Покупателю останется только выбрать дом в желаемом районе и подобрать квартиру по своим предпочтениям. Для каждого предложения можно посмотреть планировку, дату сдачи дома, примерную визуализацию территории вокруг дома и другие характеристики.

На ДомКлик цены указаны по прайсу застройщика без дополнительных комиссий. При выборе объекта ипотеки на других порталах недвижимости цена может быть увеличена за счет комиссии риелторов.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Что такое «ипотека с господдержкой»

Термин «государственной поддержки» в данном случае относится больше к застройщикам жилья, чем к их покупателям и потенциальным заемщикам.

Ипотека с господдержкой – это программа кредитования, по которой клиенты банка могут приобрести в ипотеку строящееся жилье у определенного списка застройщиков, аккредитованных банком, по сниженной ставке.

Разницу между предлагаемой покупателю ставкой и ставкой учреждения, выдающего кредит, субсидирует государство. Таким образом все участники сделки получают выгоды:

  • застройщик имеет возможность предложить льготную ставку и продать жилье, используя эти деньги на дальнейшее строительство;
  • покупатель экономит на процентах по ипотеке за счет льготной ставки;
  • банк получает проценты за предоставление кредита.

Ипотека с господдержкой распространяется только на строящееся жилье как мера поддержания застройщиков в возведении качественного и доступного жилья.

Сроки действия

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2019 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Важный момент! Дети рожденные с 1 июля 2022 года по конец 2022 позволяют оформить семейную ипотеку в Сбербанке вплоть до 1 марта 2023 года. Если же ебенку была присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семьям с такими детьми разрешается оформлять льготную ипотеку до конца 2027 года.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.

Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

  • само заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
  • если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
  • документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

  • документация по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

  • документация по кредитуемому объекту;
  • документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-sberbanka-s-gospodderzhkoj
  • https://ipotekakredit.pro/ipoteka-s-gospodderzhkoj-sberbanka-usloviya-polucheniya-v-2018-godu
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-sberbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/semeynaya-ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/
  • http://finbox.ru/sberbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий